Rédigé le :
L'investissement vert est un type d'investissement qui vise à financer des projets écologiques tels que les énergies renouvelables par exemple. En bref c’est une forme d'investissement responsable qui par son aspect financier contribue à la transition vers une économie plus durable. Parmi les projets et les entreprises financés par l'investissement vert, nous comptons les énergies vertes, la gestion des déchets, la mobilité durable, la construction durable, et bien d’autres…
L'investissement vert est basé sur le principe de la durabilité, qui consiste à répondre aux besoins actuels tout en préservant la capacité des générations futures à répondre à leurs propres besoins. Les investisseurs verts cherchent à soutenir les initiatives qui ont un impact positif sur l'environnement et la société tout en générant un rendement financier. Il s'agit donc d'une forme d'investissement responsable, qui prend en compte les enjeux environnementaux et sociaux, génial non?! Pour vulgariser le concept, en investissant dans le vert on s'enrichit en aidant à préserver la planète.
Dans cette partie, on va aborder les aspects un peu techniques de l'investissement vert, mais toujours de manière pédagogique et compréhensible, alors reste avec nous, ça en vaut la peine. Pense à la planète ! Investir dans le vert peut prendre différentes formes, telles que les fonds d'investissement verts, les obligations vertes, les actions d'entreprises écologiques, l'investissement vert en bourse, etc. Il y a l’embarras du choix, celui-ci sera orienté en fonction de tes objectifs financiers et de ton profil d'investisseur. Voici, pour t'aider à y voir plus clair, un aperçu de ces différentes formes d'investissement vert :
Tout d’abord, il y a les fonds d'investissement verts. Ces investissements sont des fonds qui placent leurs intérêts dans des entreprises et des projets écologiques. Ces fonds peuvent inclure des actions, des obligations, des placements privés (je t’avais prévenu que ça allait être technique, félicitations pour être toujours avec nous). Les fonds d'investissement verts peuvent être gérés de manière active ou passive, et peuvent avoir des objectifs de rendement financier différents.
Abordons maintenant les obligations vertes. Les obligations vertes sont des obligations émises par des entreprises ou des institutions publiques pour financer des projets écologiques, et donc l’investissement vert. Les obligations vertes ont des critères stricts en matière d'utilisation des fonds, qui doivent être utilisés pour des projets écologiques. On ne fait pas n’importe quoi avec ton argent et tu as des garanties qu’il est utilisé à bon escient pour des projets qui te tiennent à cœur. Il est bon de savoir que les obligations vertes sont une source de financement importante pour les entreprises et les projets écologiques, et offrent aux investisseurs un rendement financier stable.
Enfin, et ce sera la dernière partie du paragraphe technique, nous avons les actions d'entreprises écologiques. Sont ainsi nommées les actions d'entreprises qui ont un impact jugé positif sur l'environnement et la société. Ces entreprises peuvent être impliquées dans des secteurs tels que les énergies vertes, la mobilité durable et bien d’autres encore, tu as compris le principe. À noter que les actions d'entreprises écologiques peuvent offrir des rendements financiers élevés, mais peuvent également être plus risquées que d'autres types d'investissements. D’où l'intérêt de faire appel à des professionnels comme Buddey pour ton investissement vert.
Investir vert implique de sélectionner ses placements pas seulement en fonction de leur seul rendement financier espéré, mais aussi en fonction de leurs impacts sur l'environnement. Passons alors plusieurs alternatives d’investissement éco-responsables et disponibles en France en revue.
L'assurance-vie est un véhicule d'investissement très populaire en France. Cette enveloppe fiscale est appréciée pour la grande flexibilité qu’elle offre en termes de diversité de classes d’actifs que le souscripteur peut y loger, ainsi que pour ses avantages fiscaux. Par ailleurs, il est plutôt facile de souscrire à un contrat assurance-vie, et on peut le faire à partir de sommes relativement modestes.
Pour ton investissement vert, tu peux aussi opter pour un contrat d'assurance-vie en unités de compte, dans le but d’intégrer des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). Les gestionnaires de ces fonds sélectionnent des entreprises selon des critères stricts de durabilité et d'impact environnemental. Ils font cela selon deux approches distinctes : la sélection par exclusion ou via une stratégie “best-in-class” (les meilleurs élèves de la classe).
Dans le premier cas, les gestionnaires chercheront tout simplement à exclure toutes les entreprises actives dans des secteurs polluants (comme l’extraction minière, l’aviation, ou l’industrie pétrolière) ou avec un impact social négatif (le textile, l’armement, le tabac). À titre d’illustration, un fonds ISR qui procède par exclusion peut focaliser ses investissements dans des sociétés qui développent des technologies propres ou qui ont un bilan carbone particulièrement faible.
Dans le second cas, selon la technique du “best-in-class”, les gestionnaires vont tâcher d’identifier les entreprises les plus engagées dans le domaine de l’investissement vert et de la transition énergétique, quel que soit leur secteur d’activité. Ils peuvent ainsi choisir d’inclure dans leurs portefeuilles d’investissement telle ou telle société pétrolière, qui cherche à réduire ses activités dans les énergies fossiles, pour pivoter vers les énergies renouvelables. Ou encore une société d’aviation qui déploie des efforts sans égal pour réduire l’empreinte carbone des vols qu’elle opère.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est une autre enveloppe fiscale tout aussi flexible et facile d’accès. Ainsi, le PER permet aux investisseurs de préparer leur retraite tout en soutenant des projets écologiques. Certains PER sont d’ailleurs spécifiquement conçus pour investir dans des entreprises respectant les critères ESG (pour Environnement, Social et Gouvernance). Ces fonds vont, par définition, s’orienter vers des actions de sociétés qui œuvrent dans le domaine des énergies renouvelables, qui favorisent l’économie circulaire, et/ou qui adoptent des pratiques de gestion durable.
Tu peux également choisir d’investir directement dans des actions (que tu pourras loger dans ton contrat assurance-vie en unités de compte ou au sein de ton PER d’ailleurs). Attention, cela peut s’avérer être plus risqué que d’investir dans des fonds diversifiés, puisque tu t'exposes directement au risque d’une entreprise spécifique.
Mais cette approche te permet de choisir précisément dans quelles entreprises ou projets écologiques tu souhaites réaliser ton investissement vert. Tu peux sélectionner des actions de sociétés reconnues pour leurs initiatives écologiques, telles que des développeurs de parcs solaires, des fabricants de voitures électriques ou des entreprises de recyclage innovantes.
Si tu estimes que l’achat d’actions en direct est trop risqué, tu peux envisager d’investir dans le vert via des ETF écologiques. Ces ETFs (pour Exchange Traded Fund) ont pour objectif de répliquer les indices composés de sociétés écoresponsables. Ils offrent par construction une exposition diversifiée à un ensemble de sociétés éco-responsables. Par exemple, un ETF qui suit un indice de sociétés d'énergies renouvelables te permet d'investir dans un large éventail de sociétés dans ce secteur, répartissant ainsi le risque, tout en soutenant la transition énergétique.
On aborde un aspect plus joyeux ici : les avantages. L'investissement vert, comme vu un peu plus haut, permet de financer des projets et des entreprises qui ont un impact positif sur l'environnement et la société. En investissant dans ces projets, les investisseurs verts contribuent ainsi à accélérer la transition vers une économie durable.
Les Français sont adeptes de l’investissement responsable. C’est le constat de la 5ᵉ édition du baromètre sur l’investissement responsable en 2023 publié en mars 2024 par CPR Asset Management. En effet, 44 % des épargnants affirment détenir des fonds d’investissement responsables, contre 36 % en 2022 !
Son autre avantage, et pas des moindres, est la rentabilité. Et oui, on ne peut pas parler de finance sans évoquer la rentabilité. Et ça tombe bien parce que l'investissement vert peut également être très rentable. Ça fait plaisir de l’apprendre, pas vrai ? En effet, les projets écologiques ont souvent des perspectives de croissance importantes, notamment dans le contexte de la transition énergétique.
Des études ont montré que les entreprises avec des scores ESG (Environnement, Social, Gouvernance) élevés offraient des rendements égaux ou supérieurs à ceux des entreprises avec des scores plus faibles. Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ont démontré une performance stable sur le long terme, offrant ainsi aux investisseurs un potentiel de rendement attractif tout en réduisant la volatilité de leur portefeuille.
L'investissement vert peut également être un moyen de diversifier ton portefeuille d'investissement. En investissant dans des secteurs écologiques, tu peux réduire les risques liés à certains secteurs plus volatils, comme le pétrole ou le gaz. On le sait, ces énergies fossiles (je t’épargne un mauvais jeu de mot) appartiennent au passé alors que l’avenir, ce sont les énergies vertes.
En intégrant des critères ESG dans leur analyse, les investisseurs ISR réduisent l’exposition aux risques liés aux controverses environnementales, sociales et de gouvernance, ce qui protège leur capital et améliore la durabilité de leurs investissements. De plus, en privilégiant les entreprises qui intègrent des pratiques durables, l’ISR offre aux investisseurs l’accès à des opportunités d’investissement dans des secteurs en pleine croissance. C’est le cas des énergies renouvelables, par exemple, qui génèrent des rendements attractifs à long terme.
En outre, l’ISR inclut des entreprises qui ne sont pas forcément représentées dans les indices de marché traditionnels, ce qui permet une diversification accrue du portefeuille.
Au-delà des avantages financiers, l'investissement responsable présente des avantages non financiers significatifs. Les investisseurs ISR contribuent à un monde plus durable et plus juste en investissant dans des entreprises qui ont un impact positif sur l’environnement, la société et la gouvernance. Ils réalisent des investissements alignés sur des valeurs fortes, apportant ainsi un sentiment de satisfaction et d’accomplissement. De plus, les entreprises investissant dans l’ISR sont souvent plus transparentes quant à leurs pratiques ESG et plus ouvertes à l’engagement des investisseurs sur ces questions.
Il est très important de s'assurer que les placements “verts” respectent réellement les principes de l'investissement écologique. Car l’expérience prouve que cela n’a pas toujours été le cas. Certaines entreprises, sous pression de leurs actionnaires et/ou des pouvoirs publics, se sont affichées comme étant éco-responsables, sans véritablement changer leurs pratiques polluantes. On appelle cela le “greenwashing”.
Pour identifier les investissements véritablement écologiques, tu peux te référer à divers labels et certifications. En France, le label Greenfin et le label ISR constituent des exemples de certification reconnue, garantissant que les fonds portant ces labels respectent des critères environnementaux stricts. Les labels, sans être parfaits, aident à distinguer les opportunités d'investissements écologiques, des simples opérations de communication et de greenwashing.
Bien que les labels soient utiles, ils ne sont pas infaillibles. Le greenwashing, ou l'utilisation de pratiques marketing pour donner une image écologiquement responsable à des entreprises ou des produits qui ne le sont pas réellement, est un risque à considérer. Il est donc pertinent de faire tes propres analyses, de te renseigner sur les pratiques réelles des entreprises et de comprendre précisément comment leurs fonds sont employés.
L'investissement vert est souvent entouré de préjugés qui peuvent décourager certains investisseurs. Explorons ces idées reçues pour mieux comprendre la réalité de l'investissement durable.
Il est facile de tomber dans le piège du greenwashing, où des entreprises utilisent des labels écologiques pour se donner une image durable sans réel engagement. Cependant, des labels tels que ISR, Greenfin, et Finansol existent pour attester de l'authenticité des pratiques durables des entreprises. Bien que certains labels puissent avoir des critères d'attribution moins rigoureux, ils indiquent tout de même un certain niveau d'engagement vers les critères ESG (environnementaux, sociaux, et de gouvernance). Près de 2 500 milliards de dollars sont investis mondialement dans des fonds portant ces labels, démontrant une tendance croissante vers des investissements authentiquement responsables.
Certains peuvent penser que l'investissement vert entraîne des coûts plus élevés, notamment en raison de frais de gestion accrus comme ceux observés chez certains gestionnaires tels qu'Amundi. Cependant, l'émergence de nouveaux acteurs montre que les tarifs peuvent être nettement moins élevés que ceux des acteurs traditionnels. De plus, des études de Morgan Stanley et de McKinsey ont démontré que les entreprises et fonds respectant les critères ESG peuvent souvent offrir des rendements supérieurs à long terme, contredisant l'idée que l'investissement vert est moins rentable.
Loin d'être une simple tendance passagère, l'investissement durable gagne en importance. Les données de la Global Sustainable Investment Alliance révèlent que les actifs sous gestion dans les stratégies d'investissement durable ont augmenté de 15 % entre 2018 et 2020, atteignant 35 300 milliards de dollars. Ce mouvement montre que de plus en plus d'investisseurs, tant institutionnels qu'individuels, prennent en compte des critères durables dans leurs décisions d'investissement, reconnaissant l'urgence de relever les défis environnementaux à travers des pratiques financières responsables.
L'investissement vert ne se limite donc pas à une mode éphémère ou à une stratégie marketing, mais constitue une approche de plus en plus intégrée et essentielle dans le monde de l'investissement. Ceux qui souhaitent investir vert, de manière responsable et profitable trouveront dans l'investissement vert une option viable et stratégique pour l'avenir, tant sur le plan financier qu'écologique.
En conclusion, l'investissement vert est une forme d'investissement responsable qui vise à soutenir des projets écologiques tout en générant un rendement financier. Si tu cherches à investir dans des projets qui ont un impact positif sur l'environnement et la société, les investissements verts peuvent, très logiquement, être une sérieuse option à envisager. Si tu souhaites t’engager sur ce terrain ou si tu as simplement des questions n'hésite pas à contacter nos équipes. Chez Buddey, on se fera un plaisir de te guider et de t'accompagner dans tes choix.
Nous serions ravis de te rencontrer pour discuter de tes projets pour le futur.
Nous serions ravis de te rencontrer pour discuter de tes projets
pour le futur.
